Kreditvergleich nach Einführung der EU-Verbraucherkredit Richtlinie

Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen wollen, stehen vor dem Problem, dass die Vielzahl der Angebote eigentlich unüberschaubar ist. Für den Laien ist es schwer zu erkennen, ob der beworbene Kredit auch wirklich ein günstiges Angebot ist. Das haben die Betreiber vieler Kreditvergleichsportale erkannt und bieten dementsprechende Hilfestellung, wie beispielsweise auf kreditvergleich.com. Der Kreditvergleich im Internet macht es möglich, direkt online Kredit aufzunehmen und auf die Beratung in der Bank vor Ort verzichten zu können. Somit haben Verbraucher rund um die Uhr Gelegenheit, sich den für ihre Bedürfnisse passenden Kredit im Internet auszusuchen, ohne dabei auf Banköffnungszeiten und Termine bei Bankberatern angewiesen zu sein.

Ein weiterer Vorteil der Kredite im Internet ist die Anonymität. Gerade Kunden, die Bankberatern gegenüber ohnehin skeptisch sind, sich unverstanden fühlen wird so der Weg zu Kredit geebnet. Heute kann jeder Laie auch ohne finanzielles Hintergrundwissen im Internet über den Kreditvergleich einen günstigen Kredit finden, den er aber nur bekommen wird, wenn er die entsprechende Kreditwürdigkeit hat.

Kreditvergleich mit bonitätsabhängigen Zinsen

Die Mehrzahl aller Banken bietet ihre Konsumentenkredite mit bonitätsabhängigen Zinsen an. Das heißt, beworben wird ein möglicher Zinssatz, der in der Realität nach einer individuellen Kreditanfrage ganz anders aussehen kann, weil die Bank die persönliche Bonität des Kreditantragstellers bewertet und dementsprechend den Zinssatz festlegt. Dabei spielen der Familienstand, die Höhe des Einkommens, der ausgeübte Beruf, das Alter und die Informationen aus der Schufa eine Rolle.

Der Kreditvergleich allein lässt nicht darauf schließen, wo es den Kredit mit den besten Konditionen gibt. Deshalb sollten direkt aus dem Kreditvergleich heraus die favorisierten Anbieter ausgewählt werden, bei denen dann individuelle Angebote eingeholt werden müssen, um diese miteinander zu vergleichen. Dabei können erstaunliche Unterschiede zustande kommen. Erst dann kann der günstigste Kredit ausgewählt werden.

Kreditvergleich mit Festzinsangeboten

Hier ist es etwas einfacher und für den Kreditnehmer ohne zusätzlichen Aufwand auch besser kalkulierbar. Banken, die mit festen Zinssätzen arbeiten, werben in der Regel von vornherein mit etwas höheren Zinssätzen, die an den Kreditbetrag und die Laufzeit gebunden sind, garantieren aber dafür allen Kreditnehmern bei entsprechender Bonität bei einer bestimmten Kreditsumme mit einer bestimmten Laufzeit den gleichen Zins. Das Kreditausfallrisiko wird in diesen Fällen auf alle Kreditnehmer gleichermaßen umgelegt, während bei den bonitätsabhängigen Zinsen das Kreditausfallrisiko des Einzelnen betrachtet wird.

Für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität wird ein Kredit aus einem Festzinsangebot immer günstiger sein. Lediglich Kunden mit bester sogenannter 1A + Bonität werden bei bonitätsabhängigen Zinsen den beworbenen Zinssatz erhalten.

Mehr Übersichtlichkeit beim Kreditvergleich durch neue Verbraucherkreditrichtlinie

Die Banken dürfen sein Juni 2010 nicht mehr ausschließlich mit dem günstigsten Zinsangebot werben. Die Zinsspanne muss angegeben werden und außerdem ein typisches Beispiel, das auf zwei Drittel aller Kunden der Bank zutrifft. Problematisch für den Verbraucher ist aber trotzdem, dass die Banken völlig unterschiedliche Beispiele benennen, die nicht direkt vergleichbar sind und deswegen nur als Anhaltspunkt dienen können.

Mit dem Kreditvergleich Geld sparen

Als Kreditsuchender sollte man dennoch den Aufwand mit dem Kreditvergleich nicht scheuen. Mit der Wahl der richtigen Bank lassen sich in Abhängigkeit von der Höhe der benötigten Kreditsumme mitunter mehrere Hundert Euro sparen. Außerdem werden auch andere Kriterien bewertet wie zum Beispiel die Genehmigungschance, die möglichen Laufzeiten, die möglichen Kreditbeträge sowie die Möglichkeit der Sondertilgung. Allerdings räumt auch hier die neue Verbraucherkreditrichtlinie den Kreditnehmern in Zukunft mehr Rechte ein.


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