Die Voraussetzungen beim Kredit für Selbstständige

Wenn man einen Kredit für Selbstständige haben möchte, dann sind die Bedingungen bei fast allen Banken durchweg noch enger gefasst, als sie bei einem Arbeitnehmer ausgewiesen sind. Zuerst wird geprüft, ob ein negativer Eintrag im amtlichen Schuldnerverzeichnis Schufa vorhanden ist. Auch wenn der noch so lange zurückliegt und die zugrunde liegende Forderung schon lange beglichen ist, sinken die Chancen, günstige Kredite zu bekommen, für den Gewerbetreibenden oder Freiberufler nahe Null.

Auch darf er weder für den Kredit im Tafelgeschäft der Banken noch für den Kredit online zu den Existenzgründer gehören, denn er muss je nach Kreditinstitut zwischen drei und fünf Bilanzen vorlegen, die nach Abzug aller Steuer und Sozialabgaben ein Einkommen ausweisen müssen, das weit über dem liegt, was bei der Vergabe von Krediten bei einem abhängig beschäftigten Arbeitnehmer gefordert wird.

Das bekommen Selbstständige oft sogar schon zu spüren, wenn sie einen kleineren Privat Kredit oder einen Auto Kredit beantragen wollen. Das führt dazu, dass der Anteil an geleasten Fahrzeugen und Gerätschaften bei den Existenzgründern besonders hoch ist. Wenn man mit seiner Existenz noch in der Aufbauphase ist, hat man die Chance auf verschiedene günstige Kredite, die aus unterschiedlichen Fördertöpfen finanziert werden.

Anlaufpunkte dafür sind die Kreditbank für Wiederaufbau, kurz KfW genannt, die Aufbaubanken der Länder sowie die Bürgschaftsbanken. An dieser Stelle werden die Kredite vor allem zu Erweiterung bestehender Unternehmungen vergeben, bei denen zu erwarten ist, dass daraus neue Arbeitsplätze entstehen. Eine Möglichkeit, trotz der hohen Erwartungen der Banken als Selbstständiger an günstige Kredite zu kommen, ist die Hinterlegung von Sicherheiten.

Leider wird das damit verbundene Risiko von den Gewerbetreibenden oft unterschätzt und so mancher Kleinunternehmer musste wegen eines geplatztes Kredites sein mühsam aufgebautes Einfamilienhaus verkaufen, weil er es der Bank für seine dringend benötigten Kredite als Sicherheit angeboten hat und eine Grundschuld oder Hypothek deshalb eingetragen worden ist.


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