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Anbieter von Baufinanzierungen
Das Thema Baufinanzierung ist sehr umfangreich und daher
für Laien nur schwer zu durchschauen. Die verschiedenen Anbieter haben
unterschiedliche Leistungen, auch die Darlehensarten unterscheiden sich
erheblich.
Die wohl meist genutzte Darlehensart ist das Annuitätendarlehen.
Hierbei vereinbart der Kunde mit seiner Bank einen festen Zinssatz und eine
Rate, die Annuität. Diese Rate enthält sowohl Zinsen als auch
Tilgung. Je weiter die Tilgung voranschreitet, desto niedriger ist die Belastung
aus den Zinsen.
Der Zinsbetrag wird für eine bestimmte Laufzeit, meist sind dies 10
oder 15 Jahre, festgeschrieben. Nach Ablauf dieser Zeit müssen die
Zinsen zu marktüblichen Konditionen neu festgelegt werden. Gerade heute
sind die Zinsen noch vergleichsweise niedrig, auch wenn die Zinssteigerungen
bereits fortgeschritten sind. Trotzdem lohnt es sich, zurzeit eine eher
längerfristige Zinsfestschreibung zu nutzen.
Übersicht über Baufinanzierungs Anbieter
| Anbieter |
Jahreszins (effektiv) |
Zinsbindung |
Darlehensbetrag |
Sondertilgung |
Besonderheiten |
Baufinanzierung beantragen |
| Creditweb |
ab 4,12 % |
5 bis 20 Jahre |
40.000 bis 1.250.000
€ |
Ja |
keine Bearbeitungsgebühr,
Online-Konditionsrechner, bester Anbieter (Baufinanzierung) laut
Finanztest 3/07
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Baufinanzierung
Antrag |
| Debeka |
ab 4,49 % |
10 bis 30 Jahre |
keine Obergrenze |
Ja |
Annuitäten- und
Liquiditätsrechner,
Anschlussfinanzierung, mehrere
Modelle der Baufinanzierung
möglich
|
Baufinanzierung
Antrag |
| Interhyp |
ab 4,07 % |
5 bis 30 Jahre |
k.A. |
Ja |
Unabhängiger Anbieter privater
Baufinanzierungen, Zinsrechner
steht online zur Verfügung
|
Baufinanzierung
Antrag |
| Bonkredit
Immobilienkredit |
ab 4,35% |
5 Jahre |
30.000 bis 300.000 € |
Ja |
Beleihungswert bis 120 %,
Angebot wird kostenlos erstellt,
Möglichkeit der nachrangigen
Finanzierung
|
Immobilienkredit
Antrag |
Bauspardarlehen
BKM
Dr. Klein vertreibt als unabhängiger Vermittler für Baufinanzierung
direkt über das Internet. Egal ob Neubau, Kauf oder Anschlussfinanzierung:
Die Experten entwickeln individuelle Finanzierungskonzepte. An über 80
Standorten deutschlandweit beraten die Dr. Klein Baufinanzierungsspezialisten,
die Freie Hypo, auch vor Ort.
Der Zins bei Annuitätendarlehen ist von verschiedenen Faktoren abhängig.
Dies sind das allgemeine Zinsniveau und die Zinspolitik der Europäischen
Zentralbank, aber auch Dinge wie die persönliche Bonität und
der Wert der Immobilie sind ausschlaggebend.
Um die Bonität eines Kunden zu ermitteln, werden verschiedene Daten
herangezogen. So werden hierfür neben den Einkommensdaten auch Daten
zum Arbeitgeber benötigt, ob ein unbefristeter oder befristeter Arbeitsvertrag
vorliegt und wie lange die Beschäftigung bereits andauert. Kunden,
die über Jahre bei ihren Arbeitgeber beschäftigt sind, Angestellte
im Öffentlichen Dienst oder Beamte können in der Regel eine
gute Bonität erreichen.
Der Wert einer Immobilie wird anhand von Grundbuchdaten und regionalen
Begebenheiten ermittelt. Hierfür hat jeder Bankbearbeiter Tabellen,
wie viel pro Quadratmeter Wohnfläche oder pro Kubikmeter umbautem
Raum anzusetzen sind. Der hieraus ermittelte Wert ist gleichzeitig der
Beleihungswert. Am günstigsten sind die Darlehen, wenn die Höhe
des Darlehens 60% des Beleihungswertes nicht übersteigt. Das Risiko
der Bank bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditschuldners ist in diesem
Fall gering, denn durch eine Versteigerung des Objektes ist der Darlehensbetrag
zu erreichen. Die hierdurch geringen Risikokosten geben die Banken an
die Kunden weiter.
Wer ein günstiges Annuitätendarlehen sucht, der muss jedoch viele
verschiedene Angebote einholen und die Daten vergleichen. Einfacher geht
dies mit Anbietern wie Creditweb oder Interhyp. Diese beiden Anbieter vergleichen
für den Kunden die Kreditzinsen und leiten den Antrag dann an den günstigsten
Anbieter weiter. Die Berater der Anbieter sind sowohl telefonisch und über
das Internet erreichbar, aber auch persönliche Termine können
vereinbart werden.
Die für den Kreditantrag benötigten Unterlagen werden über
die Berater eingeholt, sie geben ebenfalls Hilfestellungen bei der Grundschuldeintragung
über den Notar.
Der Vorteil beider Varianten, sowohl Interhyp als auch Creditweb, ist die
vergleichsweise günstige Finanzierung, da sie aus einem großen
Pool an Partnern den besten auswählen können.
Die Berater der Interhyp haben zusätzlich die Möglichkeit, variable
Darlehen zu vermitteln. Diese Darlehen weisen keinen vorher fest vereinbarten
Zins auf. Dieser kann von der Bank je nach aktuellem Zinsniveau angepasst
werden. Der Vorteil hierbei ist, dass Sondertilgungen jederzeit möglich
sind. Allerdings ist diese Darlehensvariante oft teurer und somit nur für
kürzere Überbrückungskredite zu empfehlen.
Bei Creditweb stehen neben dem Annuitätendarlehen auch Forward-Darlehen
zur Vermittlung, die gerade in Zeiten steigender Zinsen stark nachgefragt
werden. Diese Darlehen werden zum Beispiel für Umschuldungen genutzt.
Bereits zwei bis drei Jahre vor dem Umschuldungstermin kann hier der neue
Darlehensvertrag geschlossen werden, die Auszahlung erfolgt jedoch erst
zum späteren Zeitpunkt. So können sich die Kunden das niedrige
Zinsniveau sichern und erhalten so Planungssicherheit. Im übrigen wurde
Creditweb von der Stiftung Warentest im März 2007 zum besten Baufinanzierer
gekürt.
Eine weitere Möglichkeit der Baufinanzierung sind die Bauspardarlehen.
Um solch ein Darlehen zu erhalten, müssen die Kunden zuerst einen Bausparvertrag
ansparen. Dies ist je nach Tarif zu 40 oder 50% der Bausparsumme nötig.
Nach Erreichen der Mindestbesparung und der Bewertungszahl kann die Auszahlung
des Bauspardarlehens erfolgen. Der große Vorteil hierbei ist der niedrige
Darlehenszins, der bereits bei Abschluss des Bausparvertrages vereinbart
wird. Die Bausparkasse Mainz bietet hier zum Beispiel einen Darlehenszins
von nur 1,8% p.a. Wer die Baufinanzierung also langfristig plant, kann per
Bauspardarlehen viele Kosten sparen. Weiterer Vorteil hierbei sind jederzeitige
Sondertilgungen und kurze Laufzeiten.
Bausparkassen bieten heute aber auch ein so genanntes Garantiedarlehen.
Dies ist eine Kombination aus tilgungsfreiem Vorausdarlehen und gleichzeitiger
Besparung eines Bausparvertrages. Mit Zuteilung des Bausparvertrages wird
das Vorausdarlehen abgelöst und geht in ein Bauspardarlehen über.
So kann der Kunde eine Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit erhalten
und trotzdem die Vorteile des Bauspardarlehens nutzen. Auch diese Variante
wird von der Bausparkasse Mainz angeboten.
Ein Allrounder im Bereich der Immobilienfinanzierung ist die Debeka Baufinanzierung.
Hier finden Kunden vom Annuitätendarlehen über das Bauspardarlehen
bis hin zum Konstant-Darlehen alle Bereiche.
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